A 这是国家经济研究局最近的一项研究 (NBER)发现，2009年至2015年间，抵押贷款中的歧视有所下降, 金融科技公司提供的自动化或算法贷款可能在这一趋势中发挥重要作用.

美国国家经济研究局发现，面对面的贷款机构向拉丁裔和非洲裔借款人收费.购买抵押贷款增加9个基点.再融资抵押贷款比同类借款人高出6个基点——少数族裔借款人每年要多支付7.65亿美元的利息. 在线算法贷款人对少数族裔借款人的收费也高于其他借款人.购买抵押贷款额外增加3个基点，但与面对面的贷款人相比，歧视的数量减少了40%, 根据这项研究. 

当面贷款机构拒绝少数族裔申请人的几率比非少数族裔申请人高6%左右, 而算法贷款人在拒绝贷款的决定中没有表现出歧视, 根据这项研究. 根据国家经济研究局的计算，这一数字在74万至1万之间.从2009年到2015年，300万少数族裔贷款申请人被当面贷款人拒绝，否则他们将被接受, 这也导致贷方的利润减少.

少数买家支付的溢价与当面贷款机构和算法贷款产品在竞争较少的市场上向借款人收取更高的费用，或者识别出不太可能货比三家的借款人的情况是一致的, 根据这项研究. 然而, 来自金融科技公司的竞争，以及网上抵押贷款的日益便利，可能有助于减少贷款市场的偏见, 研究发现. 

图:美国住房贷款中的种族歧视溢价, 2009-2015年数据来自国家经济研究局